按照中国人民银行规定的利率，目前，5年以下（含5年）住房公积金个人住房贷款年利率为4.77%，5年以上住房公积金个人住房贷款年利率为5.22%。 住房公积金贷款与商业贷款的最大区别就是利率较低，目前住房公积金贷款年利率平均比商业贷款年利率低2个百分点左右。