我去年7月在方庄的贷款中心办理的15年贷款，根据目前的情况在5年内可以还清贷款，现在想变更为5年的，但看了你们的问答有个问题没搞明白，怎么都说是不用改贷款年限，就改月还款额就行呢？可是这样的话贷款利率不就没有降低吗？还是按6－30年的利率还利息，那样的话我不就是要多还利息了吗？按您给的公式，月利率就是贷款年利率/12个月，1－5年的贷款利率是3．33，6－30年的是3．87，如果我改成5年的利息不就是要少还了吗，怎么就不用办理年限的变更了呢？恳求回复，谢谢！

管理中心回复：利率水平按照贷款合同中的年限确定档次利率，而不是按照实际还款年限确定档次利率。 因此即使您在5年内还清了贷款，也按照5－30年的利率自行。