第一章 总则
第一条 为促进我市住宅产业的发展，支持职工个人购建自住住房、改善居住条件，规范我市住房公积金管理机构个人住房公积金贷款行为，维护借贷双方的合法权益，根据《住房公积金管理条例》（国务院令第262号）、《个人住房贷款管理办法》(银发[1998]190号)、《关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》(建金管[2005]5号)、《山东省个人住房公积金贷款管理暂行办法》(济银发[2000]188号)等有关规定，结合我市工作实际，制定本办法。
第二条 根据《中国人民银行关于加强住房公积金信贷业务管理的通知》,受委托办理个人住房公积金信贷业务的商业银行为中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行（以下简称承办银行）。 本文来自gjj123
第三条 个人住房公积金贷款是为职工个人购建自住住房而开办的贷款业务。贷款手续由淄博市住房公积金管理中心（以下简称市中心）委托承办银行办理。
第四条 个人住房公积金贷款的资金来源是职工缴存的住房公积金。
第五条 市中心负责本行政区域个人住房公积金贷款的管理。为保持工作的连续性，市中心直接负责市级及市级以上行政、企事业单位职工的个人住房公积金贷款业务；市中心授权所属区县管理部（以下简称管理部）负责区县及区县级以下行政、企事业单位职工的住房公积金贷款业务；授权齐鲁石化分中心、淄矿集团分中心（以下简称分中心）负责所在企业职工的个人住房公积金贷款业务。
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第二章 贷款对象和条件
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第六条 申请个人住房公积金贷款的借款人必须同时具备以下条件：
一、具有完全民事行为能力的自然人； gjj123.com
二、具有固定职业，稳定收入，良好信誉，有按期偿还贷款本息的能力；
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三、所在单位在本市按规定正常、足额为职工缴存住房公积金； gjj123内容管理系统
四、连续缴存住房公积金一年以上，本人及配偶无个人住房公积金贷款余额；
五、本人及配偶没有或已解除为他人提供的住房公积金贷款保证或质押； gjj123好，好gjj123
六、购买自住住房，并且是购房合同约定的买方； gjj123.com
七、有不低于所购住房全部价款30%的自有资金，并用于所购住房的首付款；
第七条 借款人应向贷款人提供下列基本资料： gjj123好，好gjj123
一、身份证(指居民身份证、户口本和其他有效居留证件)、结婚证、未婚证明；
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二、有关借款人家庭稳定的经济收入的证明；
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三、符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件； cp gjj123
（一）翻建、大修住房的，提供房屋产权证书（如没有的，提供他项产权证明）以及城建管理部门批准文件； gjj123
（二）购买住房的，提供购房合同或协议书、房产证、土地证、抵押物估价文件或相应证明，购买二手房的需提供契证；
（三）建造自住住房的，城建管理部门批准建造的证明文件和土地管理部门发放的土地使用证及工程预算；
四、市中心或管理部（分中心）要求提供的其他文件资料。
第三章 贷款额度、期限和利率 gjj123好，好gjj123
第八条 贷款最高额度确定：
一、贷款最高额度=借款人及配偶上年月平均工资额×12×贷款年限×30%； 本文来自gjj123
二、贷款最高额度必须在职工所购自住住房合同金额的70%以内； gjj123内容管理系统
三、以上计算的最高额度不得超过淄博市住房公积金管理委员会确定的最高额度。
第九条 贷款期限的确定：一般根据借款人贷款数额、还款能力、借款人到退休年龄的工作年限和借款人意愿，由市中心确定。 gjj123内容管理系统
第十条 贷款利率按中国人民银行规定的住房公积金贷款利率执行。 本文来自gjj123
第四章 保证贷款 gjj123.com
第十一条 保证贷款是指借款人以第三人为其提供保证的一种贷款方式。保证贷款的保证人不少于两人，保证人必须出具同意提供保证的书面文件和保证人资信证明。 gjj123
第十二条 保证人必须同时具备以下条件： gjj123.com
一、保证人必须是由在市中心或管理部（分中心）正常缴存住房公积金的由财政拨款的行政事业单位在职职工或经市中心评估认定行业的在职职工； gjj123
二、自愿为借款人提供住房公积金贷款保证，并承担偿还本息连带保证责任；
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三、无个人住房公积金贷款余额，并且没有为他人提供住房公积金贷款保证或质押； gjj123
四、保证人保证期限不得超过退休年龄； 本文来自gjj123
五、保证人配偶书面同意保证人提供贷款保证。 gjj123.com
第十三条 保证人在借款人贷款本息未还清前，不得申请支取使用个人账户内住房公积金和申请使用住房公积金贷款，也不得再为他人提供住房公积金贷款保证或质押。
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第十四条 保证贷款的保证期限自《保证合同》签订之日起至保证贷款本息还清之日止。 cp gjj123
第五章 质押贷款 gjj123内容管理系统
第十五条 质押贷款是指借款人以本人或第三人为出质人已缴存的住房公积金存款作为质押申请的一种贷款方式。借款人需提供质物清单、权属证明以及有处分权人同意质押的证明。
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一、借款人所提供的质物应为出质人在市中心或管理部(分中心)的住房公积金存款；
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二、所提供住房公积金质押金额不得低于申请贷款金额。 gjj123
第十六条 出质人需同时具备下列条件：
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一、所在单位为其建立了住房公积金缴存关系并及时足额缴存住房公积金；
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二、无个人住房公积金贷款余额；
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三、未为他人提供住房公积金存款质押或保证；
四、提供住房公积金存款质押为本人自愿；
五、出质人配偶书面同意出质人提供质押。 gjj123
第六章 抵押贷款 本文来自gjj123
第十七条 抵押贷款是指借款人以自有或第三人所有的住房作为抵押物而申请的一种贷款方式。借款人需提供抵押物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押的证明，有权部门出具的抵押物估价证明。
贷款额度按抵押物评估价值的70%确定，以淄博市住房公积金管理委员会规定的最高额度为上限。
第七章 按揭贷款 gjj123
第十八条 按揭贷款是指市中心委托承办银行向购买房地产开发商住房的借款人发放的由房地产开发商提供担保的一种贷款方式。 gjj123
第十九条 房地产开发商按揭贷款的合作条件:
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一、具备担保能力，并同意借款人在房地产抵押权证转交承办银行之前为其提供担保； cp gjj123
二、房产为合法经营开发项目，按政策规定各项手续完备； gjj123.com
三、须保证按时完成楼宇建造工程，按期交付使用，并确保工程质量；
四、有义务在房产交付使用后，协助承办银行办理房产抵押登记手续。
第二十条 开发商需进行住房公积金按揭贷款合作的，需按市中心的要求提供有关公司资料和申请项目资料，市中心收到资料后，会同承办银行进行合法性、真实性、效益性审查。
一、审查基建报批手续是否真实、完整、有效、合法，批文时间及内容是否前后一致。
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二、产权合法性、完整性及有效性的审查。查验土地出让合同及土地、房屋权证是否真实有效，地价款的缴交及土地抵押状况。 gjj123内容管理系统
三、审查项目建设的可行性和安全性。 gjj123.com
四、调查开发商资质信用状况，法定代表人素质等情况。 gjj123
第二十一条 按揭项目的确定
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一、市中心根据开发商的财务报表等有关资料，会同承办银行对其资产负债情况、资金运用效率、盈利能力、信用状况，特别是对申请按揭项目的资金、建设、销售等方面进行详尽分析，结合调查和实地勘察情况，写出调查报告，对是否提供按揭提出初审意见，并按照贷款审批权限上报审批。 gjj123好，好gjj123
二、按揭项目同意受理后，与开发商签订《住房公积金按揭业务合作协议》（附件一）。
三、如属期房按揭项目，双方另签《预售房款监管协议书》（附件二）。 cp gjj123
四、从按揭项目的受理到确认一般不应超过30天，对未同意受理的应及时通知开发商。
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第八章 组合贷款
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第二十二条 组合贷款是指个人所申请的住房公积金贷款不足以支付购买住房所需费用，同时向银行申请商业性住房贷款，由承办银行为个人同时办理两种住房贷款的一种贷款方式。 gjj123好，好gjj123
第二十三条组合贷款由市中心和承办银行共同考察确定贷款意向。 gjj123内容管理系统
第二十四条 申请组合贷款的借款人必须同时符合个人住房公积金贷款和商业性住房贷款的条件。
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第二十五条 组合贷款额度，可参照以下几个因素计算确定：
一、借款人贷款总额(住房公积金贷款+商业性住房贷款) =职工购买自住房房价×70％；
二、住房公积金贷款额度按第三章第八条确定； cp gjj123
三、商业性住房贷款额度=房价×70％一住房公积金贷款额度。
第二十六条 组合贷款中商业性住房贷款期限和住房公积金贷款期限相同。
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第二十七条 组合贷款中住房公积金贷款和商业性住房贷款分别执行中国人民银行制定的相应利率。 本文来自gjj123
第二十八条 组合贷款中住房公积金贷款和商业性住房贷款的合同由承办银行分别签订。借款合同自办理完毕抵押登记或按揭手续之日起生效，至借款人还清全部贷款本息日止。 cp gjj123
第二十九条 承办银行应与市中心按住房公积金贷款和商业性住房贷款的组合比例计算本、息和分摊相应的风险。