住房公积金在上海房地产发展中的作用 //www.gjj123.com
崔国盛 住房公积金网//www.gjj123.com
上海公积金从1991年在全国率先成立以来，15年间总的运营情况是好的，各项工作、指标始终走在全国的前列。从前期对单位建房投入，到转为对职工改善居住条件和住房消费的支持，住房公积金都发挥着无可替代作用。截止2006年9月全市累计归集住房公积金1225亿元，缴存职工320万人，提取住房公积金668亿元，净归集资金为556亿元。其中，共有200多万职工因购房提取住房公积金208亿元，340亿元用归还购房贷款，两者合计548亿元，占提取总量的82%。全市累计向94.43万职工家庭发放公积金个人购房贷款932亿元，支持购房建筑面积8246万平方米；累计实现增值收益72.55亿元，其中提取风险准备金54.48亿元，廉租房补充资金16.87亿元（已支用3.17亿元），沉淀的可用资金约300亿元。 住房公积金网//www.gjj123.com
一、上海的住房公积金是改善居民居住条件的民生制度 //www.gjj123.com
1、强制性个人积累的住房资金是住房消费的物质基础。
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上海住房公积金从一开始就借鉴新加坡中央公积金的做法，实行个人账户积累制，通过单位代扣代缴，单位和个人同比例（现为各7%）缴交住房公积金，并存入个人账户，资金完全属个人所有，并按规定计息结息。这种方式优点在于职工个人直接获益，从踏上工作岗位开始直到退休日积月累，专项用于改善自己的住房，成为个人和家庭重要的住房资金，成为职工住房改善和住房消费的物质基础。
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2、引领了上海房地金融的发展，促进上海住房金融体系的快速形成。
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1992年上海住房公积金发放了我国第一笔个人购房贷款，拉开上海房地产金融的序幕。上海住房公积金贷款规模的第一个100亿元用了7年时间，第二个100亿元用了2年时间，从2003年以后起当年放贷就超过100亿元，2006年全年预计达到175元。历年累计发放住房公积金个人购房贷款932亿元。在1991年到1998年期间还发放120亿元的单位建房贷款。很明显，以公积金为主的政策性住房金融体系已经发挥着重要的作用。与此同时，商业银行个人购房贷款也从早先仅有建行一家发展到现在全市16家中资银行，住房贷款的规模达到5117亿元，公积金个人购房贷款和商业银行发放的个人购房贷款两者合计达6449亿元。这些资金从住房消费领域进入住房开发领域，为上海房地产市场的发展起到直接的推动作用。 //www.gjj123.com
住房公积金互助性在支持个人购房贷款得到充分体现的同时，住房公积金有不仅成为个人购房贷款的重要资金来源，又成为归还购房贷款的主要资金来源。 //www.gjj123.com
3、推进住房建设，促进住房消费，凸显了住房保障的作用和功能。
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在1998年以前，住房改革还处在从计划经济向市场经济过渡期间，实物分配还是解决住房问题的主要形式。从1991年起到1998年，上海公积金中心共支持单位及各系统建设解困房贷款共120亿元，直接支持建房达2500万m2。与此同时，每解决1户特困户补贴资金1.26万元，有力加快了4m2/人以下特困解决的速度。在实物分配的体制下既为广大职工起到住房保障的作用，又直接推进了住房建设。实行货币化分配以后，住房公积金从两个方面发挥着住房保障的作用。一方面，根据职工购房的需求想尽办法提高住房公积金贷款额度，降低职工购房成本，促进住房消费；另一方面，用增值资金形成的廉租房补充资金每年向社会提供廉租房补充资金，已累计提供3.17亿元（市区4：6，市部分市财政局、市公积金各一半），为困难群体拓展性住房保障发挥重要作用。 //www.gjj123.com
二、上海住房公积金是上海房地产发展的风向标
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1、上海住房公积金使用的曲线反映了上海房地产发展的轨迹。 //www.gjj123.com
从九十年逐步兴起的上海房地产业几经起落印证了上海住房公积金使用曲线。91年——98年公积金主要用于单位建房，个人购房贷款7年才达到100亿元，这段时间房地产主要为职工建房，极少供应市场。从98年——2002年公积金投向从房地的生产（开发）领域转向消费（个人购房贷款）领域，上海房地产开始逐步向上发展。从2003年到2004年底，公积金的当年发放贷款规模在100亿元高位运行，也是上海房地产迅速繁荣，房价年年高攀的时期，2005年开始公积金贷款明显回落，上海房地产市场无论从房价还是成交量都出现回落。
