我现在计划购买第一套住房，使用组合贷款方式，计划40万公积金贷款，60万商业贷款，本身公积金帐户里有近20万的余额，请问能否先使用这部分余额冲抵商贷本金？如何使用这部分资金可以最大限度减少支出？比如一次性年冲本金，还是在一两年内月冲还贷，如果年冲的话，我当年内每个月还需要还贷吗？可能问题比较复杂，主要目的是最大限度的使用这部分公积金余额，谢谢！ 可以用公积金账户的余额冲还组合贷款的，但是优先冲还公积金贷款。如果您选择年冲，先冲公积金贷款，在公积金贷款结清后，才会冲还您的商业贷款的。而如果您选择月冲，每月从您的个人住房公积金帐户中扣除当月的还款本息（包括公积金和商业的月还款额）。
注：年冲是在全上海统一冲还贷的时间（每年的4月或者9月），贷款银行会选择离您最近的一次帮您把公积金帐户余额一次性冲还贷款本金，但每个月是用现金方式还款的。