我和老公公积金账户月入3000元（二人都有补充公积金），现公积金余额大概10万元，一套房商贷已全部还清，公积金只用过冲商贷。现想买第二套房，贷款方式想用组合贷款，有以下几个问题，盼解答：

1。公积金30万，用每月的公积金来还；商业贷款20万，想用公积金帐户余额做年冲还贷，是否允许？是否公积金余额必需先冲公积金贷款？

2。上面方案如可行，公积金冲商贷何时能冲，是否需商贷还款1年以后？ 很抱歉，您上述所说的方案不可行。用公积金冲还贷的两种方式，即年冲和月冲，只能选择一种去冲还贷。组合贷款的冲还贷优先冲还公积金贷款。但是可以在原冲还贷方式执行满一年之后，到您的贷款银行更改冲还贷方式。 1、年冲是每年一次（4月或者9月）使用公积金帐户余额冲还贷款本金，然后由银行重新计算每月应还额，需要您使用现金还款。且公积金冲还贷优先冲还公积金贷款，即如果您申请的是组合贷款，在年冲时是提取您公积金账户全部余额先去冲公积金部分贷款，等公积金贷款全部还完之后再去冲商业贷款的。
2、在第一个月用现金还款后，拿着银行的还款对账单、借款合同、身份证、公积金帐号，到您的贷款银行办理冲还业务。在您向贷款银行申请公积金冲还贷后的隔月或次月生效，详情请咨询您的贷款银行。