贷款对象
1、申请“公转商”贷款时住房公积金汇缴正常，且从申请之日往前推算，个人和所在单位按时、足额缴存住房公积金达到6个月及以上。
2、能提供本人购买自住住房的有效证明材料。
3、有稳定的收入、无不良信用记录，且具有按时偿还贷款本息能力。
4、提供公积金中心认可的担保方式。
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5、符合商业银行个人住房贷款管理办法规定的借款人条件。
6、借款人夫妻双方均无未还清的公积金贷款及商业性住房贷款。
贷款期限和利率
购买商品住房、经济适用住房，贷款期限最长不超过30年；购买二手住房，贷款期限最长不超过20年。
贷款年限加借款人年龄一般不得超过法定退休年龄，即男性借款人为60周岁，女性借款人为55周岁。
贷款利率按中国人民银行公布的利率标准执行。自借款合同订立之日起到贷款还清期间，如遇法定利率调整，于次年1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定，并调整贷款月还款额及贴息额。
贷款额度
1、贷款额度不得超过借款人住房公积金存储余额的10倍。借款人配偶或其他产权共有人符合贷款条件的，其住房公积金存储余额可合并计算（以申请贷款时为准）。
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借款人、配偶和其他产权共有人均未办理过住房公积金贷款或住房公积金提取的，贷款额度可放宽到住房公积金存储余额的20倍。
2、对于购买商品住房，面积在144平方米以下的，贷款额度为实际应付购房款的80%以内；面积在144平方米以上的，贷款额度为实际应付购房款的70%以内。
对于购买二手房的，贷款额度一般为实际应付购房款的70%以内。
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3、夫妻双方均满足贷款条件的，贷款额度最高为40万元；只有一方满足贷款条件的，贷款额度最高为24万元。
贷款程序
1、 贷前咨询
借款人到公积金中心或登陆住房公积金网站咨询了解贷前注意事项，领取贷款业务指南；需要办理组合贷款的，应向受托银行咨询办理商业贷款的具体要求和相关表式。
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2、贷款审批
借款人及共有人备齐相关材料，一起到中心办理贷款申请。中心对于符合贷款条件的，出具贷款审批意见。
3、受托银行与担保公司合署办理点申请商业贷款，办理担保手续
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通过中心贷款审批后，借款人持公积金贷款证明材料到受托银行办理商业贷款相关手续，符合条件的，借款人应与受托银行签订《商业贷款借款合同》。
中心和受托银行贷款审批均通过后，借款人办理担保手续。担保公司与借款人签订《常州市住房公积金贷款转商业贷款补充协议》。
4、贷款发放
担保公司同意担保后，受托银行将贷款资金划至售房单位收款帐户。
5、按期还款
受托银行每月15日从借款人约定的个人帐户内扣划当月应还款金额。
借款人需要提前还款的，可到受托银行办理申请。
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6、中心贴息
中心于借款人正常还款的次月起，对符合贴息条件的借款人进行贴息，将贴息资金通过受托银行划入借款人的商业贷款还款账户。
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贷款偿还
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1、“公转商”贷款有等额本息和等额本金两种还款方式供借款人选择，但一经确定在整个还款期内不能更改。
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等额本息还款方式是借款人在贷款期间内每月以相等的额度偿还贷款本息，是一种均衡的还款方式；等额本金还款方式是借款人在贷款期间内每月等额偿还贷款本金，同时偿还当月的贷款利息，贷款利息逐月递减，是一种递减还款方式。借款人可根据个人收入情况选择还款方式。等额本息还款方式贷款期间还贷压力比较均衡，比较适合还贷前期资金紧张的借款人。等额本金还款方式还款压力随还款时间逐年递减，比较适合贷款时收入较高的借款人。
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2、从贷款发放的次月起，受托银行于每月15日起在借款人的还款帐户中按月扣划还贷本息。如因还款帐户金额不足造成贷款逾期，借款人应按规定支付逾期利息。
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贷款担保
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“公转商”贷款采取常房置换担保公司担保。“公转商”贷款的担保费率与住房公积金贷款相同。
注意事项
1、 贷款所购房屋为按份共有的，主借款人须拥有50%以上的房屋所有权。
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2、 申请贷款时请充分考虑自身承受能力，选择适当的贷款额度和期限，确定后一般不得更改。月还款额一般不得超过家庭全部收入的50%。
3、购买商品住房的，借款人应在签订购房合同并支付不低于规定的首付款比例后，在购房合同约定的房款付清日期前提出贷款申请。
购买二手住房及现住公房的，借款人应在办好房屋交易手续、交纳房屋契税后的2个月内（以契税完税证明日期为准）提出贷款申请。
4、购买二手房申请“公转商”业务的，其交易的二手房建筑面积须在60平方米以上且房龄在10年以内。
5、办理“公转商”的职工，暂不办理住房公积金逐月提取还贷业务，借款人及其配偶可每年提取一次住房公积金用于归还“公转商”贷款。
6、职工办理贷款申请后，须在2个月内将担保、抵押等剩余贷款手续办妥，否则本次贷款申请自动失效。
7、借款人应如实向公积金中心提供个人信息和贷款申请资料。如有隐瞒不实，公积金中心不予办理并暂停其1年内申请住房公积金贷款的资格。
8、法定节假日及双休日恕不受理。