一、贷款对象
凡按时、足额、连续缴存住房公积金6个月以上且具有完全民事行为能力的职工（以下简称借款人），在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以申请住房公积金贷款。
二、贷款条件
借款人申请住房公积金贷款应同时具备下列条件：
(一)具有本市城镇常住户口或有效居留身份；
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(二)具有购买、建造、翻建、大修自住住房的证明材料；
(三)具有稳定的经济收入和按时偿还贷款本息的能力、个人信用良好；
(四)具有购买、建造、翻建、大修自住住房应付房价款一定比例的自有资金；
(五)提供公积金中心认可的担保；
(六)法律法规规定的其他条件。
三、申请时限
借款人购买商品房、经济适用房的，应在购房合同签订之日起一年之内提出申请；购买二手房的，应在契税完税凭证确认合同成立的半年之内提出申请；建造、翻建、大修自住住房的，应在批准文件签发之日起半年之内提出申请。
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超过规定时限的住房公积金贷款申请，公积金中心不予受理。
四、贷款额度
住房公积金贷款额度按照借款人的申请金额和限额标准，结合借款人住房公积金缴存情况和实际偿还贷款能力计算确定，但应同时符合下列限额标准：
(一)贷款额度不得高于申请贷款时住房公积金账户存储余额的10倍。
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(二)贷款额度不得高于购买、建造、翻建、大修自住住房应付房价款的一定比例；购买商品房、二手房、经济适用房的为70%，建修住房的为60%。
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(三)贷款额度不得超过市住房公积金管理委员会规定的最高额度；主城区为40万元，县区为30万元。
借款人及其配偶只有一方缴存住房公积金（含单身或未婚）或一方缓缴、欠缴住房公积金的，贷款额度不得超过所在地最高额度的50％。
五、贷款期限
贷款期限最长不超过30年，具体按以下原则确定：
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(一)贷款期限加借款人年龄不得超过借款人法定退休年龄。
(二)购买二手房的，贷款期限加房龄不得超过30年；建修自住住房的，贷款期限不得超过15年。
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(三)对临近法定退休年龄的职工，具有稳定收入、信誉良好、有偿还能力的，贷款期限可适当放宽，但不得超过自借款之日起至借款人法定退休年龄后5年。
六、贷款利率
(一)住房公积金贷款利率按中国人民银行规定的利率标准执行。当前贷款利率为：贷款期限在5年（含5年）以下的，年利率为3.33％；贷款期限在5年以上的，年利率为3.87％。
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(二)贷款期限在一年以内(含一年)的，实行合同利率，遇贷款利率调整，不分段计息。
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(三)贷款期限在一年以上的，遇贷款利率调整，于下年1月1日开始，按相应期限利率档次执行新的利率规定。
七、贷款程序
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(一)贷款申请。借款人申请住房公积金贷款的，应填写《淮安市住房公积金贷款申请表》，并向公积金中心提交下列证明材料：
1、借款人及其配偶的居民身份证、户口簿、结婚证（未婚或单身证明）。
2、符合规定的购买自住住房合同、合同备案证明，建造、翻建、大修自住住房批准文件；
3、付款凭证或自筹资金证明、契税完税凭证；
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4、抵押物或质物清单、权属证明；
5、其他证明材料。
(二)贷款审批。公积金中心自受理申请之日起15日内作出是否准予贷款的决定，并通知借款人；准予贷款的，委托受托银行办理贷款手续。
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(三)签订合同。受托银行与借款人以 书面形式签订借款合同和担保合同。
(四)抵押登记。借款人在办理贷款综合保险或贷款担保手续后，持借款合同、担保合同、居民身份证、户口簿、结婚证(未婚或单身证明)到房产管理部门办理抵押登记手续。
(五)贷款发放。受托银行与借款人签订借款借据，按照借款合同约定，将借款人的借款款项以转账方式转到售房人银行账户或按借款合同约定方式提取。
八、还款方法
借款人应依据贷款期限、还款能力选择以下还款方法归还贷款本息，还款方法一经确定，不得更改。借款人月还款额一般不得低于家庭月工资收入的30%。
(一)到期一次还本付息法。贷款期限在一年以内(含一年)的，借款人到期一次还本付息，利随本清。
(二)按月等额本息还款法。贷款期限在一年以上的，借款人每月以相等的金额平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：每月偿还贷款金额=贷款本金×月利率×（1+月利率）还款月数÷[（1＋月利率）还款月数-1]
(三)按月等额本金还款法。贷款期限在一年以上的，借款人每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式为：每月偿还贷款金额=贷款本金÷贷款月数+（贷款本金－已还贷款本金）×月利率
九、还款方式
借款人须与受托银行约定，从贷款发放次月起，采取下列还款方式按期归还贷款本息：
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(一)委托扣款。借款人在受托银行开立个人结算账户作为还款账户，授权受托银行于每月还款日从还款账户中扣收贷款本息。
(二)临柜还款。借款人于每月还款日前的任何一个工作日到受托银行指定的经办网点归还贷款本息。
(三)委托提取。借款人授权委托公积金中心定期直接从住房公积金账户中划转住房公积金偿还贷款本息。
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十、贷款担保
(一)房产抵押加保证。借款人以自有、共有、第三人房产作抵押，并由住房贷款担保公司提供连带责任保证。担保费、抵押登记费等相关费用由借款人承担。
(二)房产抵押加保险。借款人以自有、共有、第三人房产作抵押，并向保险公司购买贷款综合保险。保险费、抵押登记费等相关费用由借款人承担。
十一、注意事项
(一)依据相关法律法规，借款人签订借款合同和担保合同时，夫妻双方及房屋共有权人应同时到场签字。
(二)借款人还清住房公积金贷款本息，且在还款期间无不良信用记录，再次购买自住住房的，仍可按规定申请住房公积金贷款。
(三)借款人提前偿还住房公积金贷款本息，应于每月20日前到受托银行办理提前还款手续。
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