律师首度以第三方见证人身份介入贷款过程，最主要的工作是确定交易的有效性和真实性。由于近两年来个贷量上升很快，银行坏账率也在提升，甚至出现了恶意骗贷现象。如去年某些支行坏账率达到了一定比例，于是就对个贷业务“踩刹车”。中国银行合作单位之一的上海才富律师事务所金光杰主任说，之前诸多银行已经通过联手保险公司、评估公司以及信贷员加强审核来降低贷款风险，但仍然发生很多问题。比如，保险公司只对一些非恶意贷款案例进行赔偿，对一些恶意骗贷行为却无能为力；评估公司只能对房屋的市场行情出具评估书，而不能确定房屋产权的真实；信贷员经验不足，对于一些证件如身份证、台胞证、香港身份证等是否有效判别不当，对于目前市场上出现的一些假冒的他项证明、产权证明等更是无从辨别。 //www.gjj123.com
从律师已经介入的诸多个贷案例中发现，二手房交易双方都存在导致坏账隐患。发生坏账的比例，个人手拉手交易和由中介公司或房贷公司撮合交易的，各占一半。如买方，借款用途虚构，明明借款不是用于购房，但通过亲戚之间买卖房产更换产权人达到套现目的；抵押物不真实，不仅虚拟一套房产甚至伪造房屋产权证骗贷，这意味着借款人还款意愿很差；过高估计个人还款能力而“超贷”，最常见的就是提供假收入证明或者所属单位，如果投资客一旦发生资金链问题，很容易发生无力偿还现象。对买方，最大隐患是买卖合同本身存在纠纷，共有房屋买卖时，由于产权证上反映不出来而出现共有人之一卖房，或者亲属间拿了产权证和身份证去交易，结果其他共有人或产权人提出交易无效。金主任介绍，与中国银行合作中发现每千笔贷款中，有五六笔交易存有可疑性，一旦律师深入追踪，这些有恶意骗贷的借款人就立即放弃申贷继而转投其他银行。
银行人士说，一旦发生坏账，银行风险远远高于个人。一笔个贷业务发生后，个人是先收益后义务，而银行是先义务后权利。一笔贷款年限为30年、总额30万元的贷款业务，个人在今后30年中慢慢偿还给银行，利率上涨是个人最大风险；银行则是一次性放款30万元，如果事后才发现借款人月还款能力差、或者是虚拟的，坏账率就会百分百发生。
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【摘自 房地产时报 】
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