现在消费者在买房时，已经将住房公积金贷款作为首选。目前，住房公积金个人购房1~5年期年利率为3.96％，5年以上年期年利率为4.41％，比商业贷款利率低不少。正是由于住房公积金的贷款利率要比按揭贷款的利率低，所以很多人都钟情于用公积金贷款买房，但如何用好、用活自己的公积金，这里面有很多理财的要领。
　　
     要领一：巧用公积金贷款额度

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　　李女士和她的先生都是大学老师，按照住房公积金管理规定，夫妻双方都缴存公积金，只能有一人可以申请住房公积金贷款，不能双方同时使用，因此两人在准备结婚买房时多了一个心眼：在领结婚证前，两人先以各自的名义购买了同一小区内的两套居室。李女士是这样设计的：两个人如果共买一套房子，只能用夫妇一个人的公积金贷款额度，而两个人分开买房子就可以各自申请公积金贷款，当两套房子全部到手之后，他们可以把其中的一套进行简单的装修，然后以每月800元的价格租出去，这样既可以做到“以租养贷”，又减轻了还款的压力。这样不仅可以节省相当一部分钱，而且过了几年之后，自己就是同时拥有两套房子的主人，李女士对公积金贷款的使用真是算计到家。

　　要领二：变通公积金来买车 住房公积金网//www.gjj123.com

　　目前，汽车消费热潮正不断升温，有的市民购房时资金充裕，没有申请住房贷款，可不久后需要购车时资金不足，只好申请购车贷款。其实，更好的做法是在购房时申请住房贷款，留出资金购车，这样其实就是巧用住房贷款购车。如果同样是10万元5年期的贷款，住房公积金贷款的年利率是3.96％，而汽车贷款的年利率大都在5％以上，5年下来，两者相差不小。此外，公积金贷款期限长，这样可以降低每月还款的金额。目前汽车贷款的期限一般在3~5年，同样借款10万元，每月的还款压力完全不同。 //www.gjj123.com

　　要领三：长期缴纳公积金变养老金

　　据了解，目前很多人只知道“三金”(医保金、失业保险金和养老金)是必缴的，而误认为没有“公积金”问题不大。事实上，公积金也是法定必缴，员工放弃了“公积金”，也等于放弃了一块很重要的福利，甚至可以说是放弃了一份养老金。员工如果一直不动用公积金买房，在退休或遭遇不幸完全丧失劳动能力时，个人可以提取住房公积金的全部本息余额，这可是一笔相当可观的“养老金”。需要提醒的是，在跳槽、换岗已越来越频繁的今天，应该时刻注意保护自己的“公积金”。 住房公积金网//www.gjj123.com

　　去年11个月，公积金贷款超18亿元

　　近日从成都住房公积金管理中心获悉，2005年成都住房公积金管理中心在归集和贷款发放方面取得了令人瞩目的成绩。截至2005年11月，中心新增归集额24.9650亿元，占全年目标任务的138.69％；新增开户单位2031户，65043位职工开始享受住房公积金这项福利。同时，中心新增贷款发放18.204亿元，占全年目标任务的108.63％，享受优惠利率的住房公积金贷款已成为职工购房时的首要选择。 住房公积金网//www.gjj123.com