房屋险自愿买　人身险必须买 //www.gjj123.com

　　为保证贷款安全偿还，２００１年１２月２９日以前购房人申请公积金贷款，必须提供五种担保方式。但实际上大家用的更多是“抵押加购买综合保险”这一方式。在这种保险中，房屋财险的保险费包括：贷款金额×年保险费率×换算现值系数人身险贷款金额×（主险保险费率＋附加失业险保险费率）。房屋财险中，凡贷款期限为１－５年（含）的个人借款人，按相应个人贷款期限的保险费档次，购买保险。人身险的保险费包括：（１）凡贷款期限为１－４年（含）且未办理完成抵押登记手续的借款人，按个人贷款期限为３年的保险费（１－３年费率相同）档次购买保险。（２）凡贷款期限为５年（含）以上、且未办理完成抵押登记手续的借款人，可先按贷款期限为５年的保险费档次购买保险。保险到期后，借款人仍未办理完成抵押登记手续，借款人需继续购买保险。剩余贷款期限低于５年的，按实际剩余年限购买；高于５年（含）的，按５年期限购买。以此类推，直至还清或抵押登记完成。 住房公积金网//www.gjj123.com

　　政府提供担保　贷款费用降低 住房公积金网//www.gjj123.com

　　２００１年１２月２９日，北京市住房贷款担保中心经市政府批准开始试营业，个人可以申办最高３９万元的贷款。举例来说，首批４位购房者通过担保，平均贷款额２８万元，平均贷款年限１０年。如果通过购买保险的方式担保，人均支出约７７０２元。如果通过政府担保，贷款者人均支出仅２０７７元。在个人申请住房贷款时，由担保中心为个人住房贷款提供全程不可撤消的连带责任担保，个人则将所购住房通过反担保抵押给担保中心。当出现购房者偿还贷款的时间逾期时，由担保中心履行连带担保责任，偿还剩余贷款本息责任。担保中心同时与住房公积金管理中心、受托银行进行本息协商，变更贷款条款，重新安排还款期限。在借款人保证按期偿还贷款利息的前提下，减轻借款人当期还款压力，通过提供就业培训等，提高借款人的还款能力。或者由担保中心以掌握抵押物处置权为前提，视具体情况，灵活安排还款计划或者提供周转安置住房。然后，将原有住房进行拍卖，收回剩余贷款本息。对恶意不还款的借款人，将采取诉讼等法律手段落实还款责任。 住房公积金网//www.gjj123.com