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解读央行房贷新政 住房公积金网//www.gjj123.com | ||
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房贷新政背景 //www.gjj123.com
近几年，部分地区出现房地产投资增幅过高、商品房空置面积增加、房价上涨过快以及低价位住房供不应求、高档住宅空置较多等结构性问题。部分地区的商业银行违反有关规定，放松信贷条件，在一定程度上助长了部分地区房地产投资的过热倾向。 住房公积金网//www.gjj123.com 房地产业是国民经济的支柱产业。保持房地产业持续稳定发展，对促进国民经济持续快速发展十分重要。人民银行发布《通知》的基本精神就是促进房地产信贷健康发展。《通知》保持了房地产信贷政策的稳定性和连续性，重申了商业银行开展房地产信贷业务应遵守的有关规定，并对房地产信贷政策进行了补充。 //www.gjj123.com 开发企业贷款 住房公积金网//www.gjj123.com ２００１年，人民银行在《关于规范住房金融业务的通知》中规定，房地产开发企业申请开发贷款必须具备国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和建设工程施工许可证（以下简称"四证"）。由于对流动资金贷款没有这方面的规定，为规避"四证"管理要求，少数商业银行迎合房地产开发企业不合理要求，通过发放流动资金贷款满足房地产开发企业的资金需要，增加了商业银行信贷风险。 //www.gjj123.com
《通知》规定，商业银行对房地产开发企业申请的贷款，只能通过房地产开发贷款科目发放，严禁以房地产开发流动资金贷款及其他形式贷款科目发放；商业银行发放的房地产贷款，只能用于当地的房地产项目，严禁跨地区使用。 //www.gjj123.com 个人住房贷款 //www.gjj123.com 随着住房制度改革的深化，帮助广大中低收入家庭改善居住环境的任务相当艰巨。信贷政策需要引导商业银行扩大个人住房贷款覆盖面，支持中低收入家庭购买住房。 住房公积金网//www.gjj123.com
为减少业主与开发商之间因房屋结构和质量而产生矛盾，减轻借款人不必要的利息负担，《通知》规定，商业银行只能对购买主体结构已封顶的居民发放个人住房贷款。 //www.gjj123.com 为防止个人超量贷款而增加信贷风险和体现贷款人与借款人之间公平交易的市场原则，《通知》规定，购买第一套自住住房，个人住房贷款仍执行现行的优惠住房贷款利率和首付款比例不低于２０％的规定；购买高档商品房、别墅或第二套以上（含第二套）商品房，商业银行可适当提高个人住房贷款首付款比例，并执行人民银行公布的同期同档次贷款利率，不再执行优惠住房利率规定。 //www.gjj123.com 土地储备贷款 住房公积金网//www.gjj123.com ２００１年以来，各地陆续成立了土地储备机构，商业银行对土地储备机构收购、储备土地所需资金给予了必要的信贷支持。但是，部分地区在运作中出现了土地价格上涨过快及部分商业银行过度授信等问题。为此，《通知》规定，商业银行对土地储备机构发放的贷款为抵押贷款，贷款额度不得超过所收购土地评估价值的７０％，贷款期限最长不得超过两年。 //www.gjj123.com 施工企业流动资金贷款 //www.gjj123.com
建筑施工企业是劳动密集型企业，在目前劳动力市场供大于求的形势下，建筑施工企业垫资房地产开发项目的现象十分普遍，垫资所使用的资金大部分是银行对建筑施工企业发放的流动资金贷款。 住房公积金网//www.gjj123.com
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