“原来贷款额度有两种计算方式，现在变成了一种，原来我用公积金最多能贷38万元，现在只能贷5万多元。贷款额度太少了，只能用商业贷款来弥补，首付两成的政策对我来说也没什么意义。”在一家事业单位工作3年的市民李女士说。 //www.gjj123.com

    10月8日开始实施的济南公积金贷款新政，在市民中引发了广泛关注和讨论。不少工作时间较短的年轻人感叹：“婚房越来越遥不可及了。”多家银行房贷部门的相关负责人则表示，在公积金贷款新政实行后，目前公积金贷款占房贷主流的趋势将会改变，“公积金贷款加商贷”的组合贷可能会越来越多地被使用。 //www.gjj123.com

    年轻人工作3年，只能贷5万多元公积金 住房公积金网//www.gjj123.com

    按现有政策，公积金贷款额度计算方式有两种。一种计算方式为：借款人及共同还款人公积金月缴存额之和÷缴存比例×12个月×贷款年限×40%；另一种为：住房公积金贷款额度=借款人及共同还款人公积金账户余额×15。
 
     对于工作时间较短、公积金账户余额较少的年轻人来说，申请公积金贷款时通常会选择第一种算法，这样的贷款额度明显高于第二种算法。而新政策规定，只能用第二种方式计算贷款额度。 住房公积金网//www.gjj123.com

    以在事业单位工作3年的李女士为例，单位一直按照最低标准缴存公积金，目前其公积金账户中只有3400多元。按照现有政策，她本来可以贷到38万元，但以后只能贷到5万多元。“买90平方米以下房子的人，很多都是刚工作不久的年轻人，”李女士说，“首付比例降低了，看上去是门槛降低了，但贷款额度也变化了，我们这些年轻人很难享受到公积金贷款带来的实惠了。” //www.gjj123.com

    银行方面表示，“组合式贷款”人数将增加 住房公积金网//www.gjj123.com

    工商银行济南分行住房金融业务部总经理傅强告诉记者，从银行方面调研来看，在购房者中，使用公积金贷款的人数最多，约占40%；使用商业贷款的人占20%至30%；一次交清房款的人约占30%。“公积金贷款的利率比商贷低不少，优势明显，尤其是上一次公积金贷款最高限额上调、贷款周期延长以来，公积金一直是购房者的首选。”傅强说，“在公积金贷款额度较高的情况下，仅靠公积金贷款基本就可以满足家庭购房所需；所以，商贷加上公积金的组合贷用得很少”。

    傅强认为，公积金新政实施后，情况可能会有较大变化。随着一人缴存公积金的家庭贷款最高额度大幅度调低，将会有越来越多人选择“公积金贷款加商贷”的组合式贷款。要想进行“组合贷款”，需要同时满足商业贷款和公积金贷款的条件。这也意味着，首付比例必须达到30%。

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    记者以一套价值60万元的小户型房子为例算了一笔账：首付20%，即12万元；贷款最多25万元；除此之外，还有23万元的资金缺口需要弥补。为筹集这部分钱，不少购房者需要另谋渠道，或者增加商业贷款。 //www.gjj123.com

    中国银行济南分行住房金融业务部总经理李泰震同样表示，今年以来，使用公积金贷款的人数大大增加。公积金贷款一直是购房贷款的主流，而这次公积金新政出台，购房者选择商业贷款或“组合贷”的比例将有所增加。

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    据了解，目前，5年期以上商业贷款基准利率为6.55%。济南地区各银行现在普遍执行9折左右的优惠，实际利率约为5.9%。而使用住房公积金贷款，利率为4.5%。 住房公积金网//www.gjj123.com