目前，个人住房贷款还款方式主要有等额本息还款法和等额本金还款法两种。许多人由于不了解银行的利息计算原理，习惯将两者进行比较，并误以为采用等额本金还款法就可以节省利息，事实上这是认识上的偏差。
要理清认识上的偏差，首先要了解贷款利息的多少是由什么因素决定的。我们知道，钱在银行存一天就有一天的利息，存的钱越多，得到的利息就越多。同样，对于贷款来说也一样，银行的贷款多用一天，就要多付一天的利息，贷款的金额越大，支付给银行的利息也就越多。
银行利息的计算公式是：利息＝资金额×利率×占用时间
因此，利息的多少，在利率不变的情况下，决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小，而不是采用哪种还款方式。
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由此可见，相同期限的一笔贷款，等额本息还款法比等额本金还款法到期偿还的总利息高，其根本原因在于贷款资金占用的时间长与短，就如同借款人在还款期间提前偿还部分贷款本金后，偿还的本金部分自偿还之日不再计收利息一样，相比较等额本息还款法，等额本金还款法和提前部分偿还本金，无非一个是逐期等额偿还本金，一个是一次性提前偿还部分本金，都是强化偿还本金的方式，也就是说，贷款本金偿还力度越强，其减少利息支出的幅度就越大。
应该说，不同的还款方式，只是为满足不同收入、不同年龄、不同消费观念人们的不同需要或消费偏好而设定。其实质，无非是贷款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先还后还，造成贷款本金事实上的长用短用、多用少用，进而影响利息随资金实际占用数量及期限长短的变化而增减。对于贷款人和借款人而言，不管采取哪种贷款还款方式，贷款人没有吃亏，借款人也不存在减少利息支出的实惠。 gjj123好，好gjj123